Kfz-Kredit
Von Dirk Löbe | April 14, 2009
Der Kfz-Kredit ist in Deutschland einer der am häufigsten verwendeten Kredite. Er wird, wie der Name schon sagt, zur Finanzierung von Kraftfahrzeugen verwendet, die nicht bar bezahlt werden können. Hierbei ist es unerheblich, ob es sich um Neu- oder Gebrauchtwagen handelt. Je nach Anbieter kann es vorkommen, dass zur Vergabe des Kfz-Kredites eine Anzahlung auf den Kaufpreis notwendig ist. Diese liegt zwischen 10-20% des Fahrzeugwertes. Weiterhin charakteristisch für den Autokredit ist die Besicherung mittels Sicherungsübereignung des Fahrzeugs. Der Autokäufer ist in diesem Fall zwar Besitzer, Eigentümer des Autos bleibt hingegen bis zur vollständigen Bezahlung des Kredites der Finanzierer, der aus diesem Grund auch den Kfz-Brief erhält.
Der Kfz-Kredit wird heute sowohl von den Autohändlern direkt, die hierfür mit speziellen Finanzierungsbanken zusammenarbeiten, als auch von den Banken vor Ort sowie von den Direktbanken im Internet vergeben. Der wichtigste Unterschied der Anbieter sind hierbei die Preise, vornehmlich die Zinsen. Bieten Händler, vor allem für Neufahrzeuge, unter Umständen Zinssätze unter 2% p.a., berechnen die Banken vor Ort für diese Kredite zwischen 8-12% p.a. Auch die Kosten für Bearbeitungsgebühren unterscheiden sich. Diese werden bei den Direktbanken häufig überhaupt nicht mehr berechnet, bei anderen Anbietern hingegen sind bis zu drei Prozent der Darlehenssumme fällig. Daher lohnt es sich, die Kfz-Kredite zu vergleichen, um so während der Laufzeit einige Hundert Euro sparen zu können. Der Vorteil der Finanzierung durch Banken im Vergleich zum Händler ist die Möglichkeit, auf die Anzahlung zu verzichten, weiterhin können unter Umständen auch Zubehörteile mit finanziert werden.
In jedem Fall wird der Kfz-Kredit als Ratenkredit vergeben. Der Kreditnehmer bezahlt hierbei während der Laufzeit eine fest vereinbarte Rate, der Zinssatz kann sich während dieser Zeit grundsätzlich nicht verändern. Es besteht allerdings die Möglichkeit, den Kfz-Kredit auf zwei unterschiedliche Arten abzuschließen. Dies ist zum einen der vorher benannte klassische Ratenkredit. Bei diesem Kredit sind die Raten so berechnet, dass zum Ende der Laufzeit die vollständige Tilgung erreicht wird. Der Kreditnehmer wird demnach mit Zahlung der letzten Rate Eigentümer des Fahrzeugs. Eine weitere Möglichkeit des Kfz-Kredites ist die so genannte Ballonfinanzierung.
Auch hier bezahlt der Kreditnehmer eine fest vereinbarte Rate, die jedoch im Vergleich zum klassischen Ratenkredit deutlich niedriger ist. Am Ende der Laufzeit hingegen verbleibt eine Restschuld, die so genannte Ballonrate, die sich nach dem Fahrzeugwert richtet und einige Tausend Euro betragen kann. Somit wird der Kreditnehmer auch nach Ablauf des Darlehens nicht Eigentümer. Er kann sich nun entscheiden, ob er das Auto weiter finanzieren oder aber an den Händler zurückgeben möchte, um ein neues Angebot zu nutzen. Auch die Direktbanken bieten derartige Ballonfinanzierungen mittlerweile an, die vor allem für Gebrauchtwagen sehr interessant sind.
Natürlich muss das neue Auto auch versichert werden. Hier bietet sich vor dem Abschluss einer KFZ-Versicherung ein umfangreicher Vergleich an. So lässt sich, neben einer günstigen Finanzierung auch noch bei der KFZ-Versicherung bares Geld sparen.
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